(대략 10개월 간의 스트레스를 견디며 노력을 기울인 결과) 개인파산 선고받고 면책결정이 되고 그 2주일 후(14일 후) 면책확정이 되고 나니 좋은 점이 7가지 정도가 되었다.
- 채권추심을 더 이상 받지 않는다
- 채무상환 의무가 한 방에 면제되었다
- 자샬충동이 사라졌다
- 현금을 가지고 다니지 않아도 된다
- 자녀에게 채무가 상속될까 봐 걱정 안 해도 된다
- 변비증상이 사라졌다
- 돈 벌고 싶은 생각이 다시 든다
1. 채권추심을 더 이상 받지 않는다
개인 파산선고를 받고 면책결정이 되어 공고된 지 2주일(14일)이 경과하여 면책확정이 되니 정말로 거짓말처럼 채권추심이 뚝 끊어졌다. 이 포스팅을 쓰는 때가 면책확정이 된 지 약 5개월 정도가 지나는 시점인데 6곳의 채권자 및 채권추심에 대하여 위임을 받은 채권추심회사(신용정보사 등) 에게서 채권추심이 전혀 없었다. 채권추심 전화, 문자메시지, 우편물, 직접 방문 등 어느 것 하나도 없었다.
개인 파산 및 면책 신청서를 법원에 제출한 후 파산 사건번호 (면책 사건번호도 동시에 나온다)가 나온 뒤에도 1~2곳 채권자 및 채권추심회사(신용정보사, 대부회사)로부터 한 달에 한 번 정도로 주기적인 채권추심 우편물이 오거나 추심문자가 날아왔었는데, 면책결정이 되어서 면책결정문이 채권자들에게 송달된 이후로는 주기적으로 날아오던 의례적인 추심행위 마저 뚝 끊어진 것이다
채권자든 채권추심 위임을 받은 추심회사든 채권추심을 해 온다면 불법추심행위에 대하여 따지고 들려고 마음먹고 있던 내 마음의 준비는 그냥 준비로 끝내야 했다.
2. 채무상환 의무가 한 방에 면제되었다
개인 파산선고받고서 면책결정이 확정되는 순간 모든 채무에 대한 채무상환 의무가 한 방에 면제되었다. 개인파산이 좋은 것이 법원의 면책결정만 받게 되면 그동안 짊어지고 있던 채무 문제가 한 방에 해결된다는 점이다. 그동안 인생을 옥죄던 빚의 굴레에서 일거에 벗어나게 되고, 마음을 짓누르던 채무상환 문제로부터 자유로워지게 되는 것이다.
개인회생처럼 (감당키 버거운) 변제금을 갚기 위해 몇 년간 매월 정기적으로 일정액씩 갚아나가야 하는 부담 같은 것이 없다. 면책결정이 공고되고 2주일 동안 채권자들로부터 이의가 없게 되면 파산선고자에 대한 면책이 확정되고 그 순간 모든 채무상환 의무는 일시에 면제되는 것이다. 파산신청 할 때 제출하였던 채권자 목록에 적힌 채무(원금 및 이자 및 법적조치 비용)에 대한 상환의무에서 벗어나게 된다. 채무자의 자유로운 경제사회활동를 제한하던 채무불이행 문제가 법적으로 일거에(한 방에) 정리된 것이다.
3. 자샬충동이 사라졌다
은행대출, 카드사용액(신용, 카드론) 등에 대한 원리금 연체를 막기위해 돌려 막기로 버텨보았만 결국에는 채무불이행 상태가 되고 말았었다. 다중채무로 몇 년간에 걸쳐서 채권추심에 시달리고, 통장압류, 급여압류 등 법적조치에 금융거래 및 경제활동에 제약을 받는 기간이 길어지고 아무리 발버둥쳐봤자 채무불이행 상태에서 빠져나올 길이 보이지 않게 되면 자포자기하다가 급기야는 쟈샬충동에 휩싸이게 된다.
인터넷에서 수시로 쟈샬 방법을 검색하고, 실행 도구를 구하게 되고, 실행할 장소를 찾아다니게 된다. 내 경우 그 방법, 도구, 장소까지 결정해 놓았었고, 유서까지 작성해 놓은 상태에서 언제든 결심만 하면 실행에 옮기리라 마음을 먹고 채권추심을 버텨오던 터였다.
그 실행을 막아준 것은,
첫째, 아이들의 존재였다. 내가 사라지면 평생 트라우마를 안고 살아가야 할 애들을 생각하니 실낱같은 빚 탈출에 대한 희망을 찾으며 그 실행에 옮길 수가 없었다. 애들에게는 빚쟁이 부모지만 내가 살아있는 자체가 애들에게 비빌 언덕이 되고, 마음의 울타리가 될 것이라고 생각하며 하루하루 그 실행을 늦추었던 것이다.
둘째, 매주 5천 원, 1만 원 등 형편되는 대로 로또 복권을 구입하였는데, 마치 이번 주 또는 다음 주에는 내가 1등에 당첨되어 몇 억의 채무 정도는 일거에 갚게 될 것 같은 희망고문 때문이었다.
그럼에도 어느 순간 이렇게 살아서 뭐 하나 하는 생각이 들때면 그냥 그것을 실행에 옮겨버리고 싶은 충동이 들었었다.
세째, 채무불이행 기간이 길어지면서 최근에는 잘만 준비하면 파산선고를 받고 면책을 받을수도 있겠다는 생각이 들기 시작했다. 채무연체 초기 몇년간은 내가 스스로 따져보았을때 파산면책 받을 가능성은 아예 없다고 스스로 판단하였으나, 채무연체 7년이 넘어가면서 파산면책 불가 조건(상황)이 묻히거나 바뀌고 있음을 깨닫게 되었던 것이다.(파산면책을 위해 제출해야 하는 서류의 해당기간 등이 최근을 기준으로 몇년간이므로, 세월이 흐르면 서류에 담기는 내용의 기간이 변하여 그 내용도 바뀌는 것이다. 따라서 채무연체 초창기에는 불가능하다고 판단되었던 파산면책조건이 시간이 몇년 더 흐른 후에는 파산면책이 가능한 상황으로 변할 수 있는 것이다.)
파산선고 후 면책결정에 면책확정이 되고 난 후 5개월 정도가 흘렀는데, 어느 날 찬찬히 막걸리 한잔을 기울이면서 생각해 보니 더 이상 쟈샬충동이 일어나지 않는다는 것을 깨달았다. 오히려 앞으로 살아갈 노년의 건강관리에 대하여 관심을 갖게 되는 나 자신을 발견하였다. 그저께 저녁 잠자리에 들기 전에 대략 7년 전 채권추심에 지독하게 시달리던 때 마련해 두었던 좌샬도구와 유서를 없애 버렸다.
4. 현금을 가지고 다니지 않아도 된다
채무연체로 채무불이행 상태에 빠진 채무자는 사용하는 은행 통장을 거의 다 압류당하게 된다. 설사 압류되지 않은 단위농협이나 새마을금고 등 제2금융권 통장이 있다 하더라도 언제 어느 순간에 압류될지 모른다는 불안감에 마음 놓고 그 통장에 입금 이체 출금을 할 수 없다. 당연히 신용카드는 이미 모두 사용정지 되었고, 통장을 신규발급해서 체크카드를 발급받아서 사용한다면 통장이 압류되는 순간 체크카드도 사용불가다.
은행 및 제2금융권 통장계좌로 입금 출금을 할 수 없으니 현금으로 가지고 다니며 생활을 해야 한다. 마트나 티머니 교통카드 등 값을 계산할 때도 현금을 꺼내서 값을 치러야 하는 것이다. 생활비 지출을 위한 현금결제는 물론 어쩔 수 없이 병원 신세를 져야 할 때 의료비 결제도 현금으로 해야 하는 경우에 처한다.
인터넷 뱅킹을 통한 계좌이체나 신용카드 사용을 통한 결제가 가능한 상태에서 일부 자잘한 경우에 소액으로 현금결제를 하는 정상적인 경우와는 다르다. 밖에 외출할 때도 항상 주머니에 사용할 현금이 들어있는지 확인하게 된다. 혹시라도 주머니에 약간의 현금이 없다면 밖에 나가기가 불안하기 때문이다. 스마트폰을 통한 인터넷 뱅킹으로 결제하고 필요하면 시내 어느 곳 ATM 기기에서나 이체거래를 할 수 있는 형편이 아닌 것이다. 오직 현금으로만 대부분의 경제생활을 해야 한다는 입장이 되면 금융경제 사회활동 자체가 불편하기도 하고 마음도 위축된다.
채무불이행자도 신규통장 개설은 자유지만 체크카드를 개설하는 순간 채권자가 알게 되고 곧바로 체크카드 결제통장에 대한 압류가 들어온다. 이처럼 통장압류에 대한 염려 때문에 돈이 생기면 일부 금액은 비상금으로 장판/ 매트리스 밑에 보관해 놓고, 일부 금액은 현금으로 주머니에 넣고 다니면서 생활해야 하니 일상생활이 매우 불편하다.
파산 후 면책확정이 되니 더 이상 통장계좌 압류가 될 일이 없으니 얼마 안되는 금액이라도 마음 놓고 통장에 입금해 놓고 외출 시 현금이 없더라도 스마트폰 뱅킹으로 결제가 가능하니 금융경제생활이 매우 편리하다. 더 이상 현금을 주머니 속에 가지고 다니지 않아도 되는 비정상의 정상화가 된 것이다.
5. 자녀에게 채무가 상속될까 봐 걱정 안 해도 된다
개인 파산 면책으로 채무에 대한 상환의무가 면제되니 더 이상 자녀에게 나의 채무가 상속될까 봐 걱정 안 해도 되게 되었다.
웬만한 경제범죄는 공소시효가 있어서 그 기간이 지나면 처벌이 불가하다. 하지만 채무는 소멸시효가 있다고 하지만 지급명령 등으로 법적조치를 해 놓으면 그 시점부터 소멸시효가 10년으로 연장된다. 소멸시효는 계속 연장해 갈 수 있으므로 채무자는 죽을 때까지 채무에서 벗어날 수 없다.
채무는 자녀에게 상속되므로 자녀가 채무 부담을 지지 않으려면 한정상속 또는 상속포기를 해야 한다. 자녀가 여러 명이라면 한 명이 한정상속을 하고 나머지 자녀들은 상속포기를 하는 방식을 취해야 할 것이다.
채무자가 사망 시 자녀들이 스스로 한정상속 및 상속포기를 할 수 있을 정도로 성장하였다면 크게 염려할 바는 아니지만, 그럼에도 부모에게서 재산을 물려받지는 못할 망정 채무를 물려받게 되어 그것을 회피하려고 가정법원에 한정상속, 상속포기 신청을 해야 하는 것은 심적으로 부담이 될 수밖에 없을 것이다.
채무자인 부모입장에서는 사망하기 전에 자녀들에게 한정상속 및 상속포기를 어떻게 하라고 미리 얘기를 해 놓아야 그나마 안심이 될 것인데, 그 말을 해야 하는 채무자인 부모도 그렇고 그 말을 들어야 하는 자녀도 마음이 불편하기는 마찬가지이다. 그런 얘기를 듣는 자녀는 채무자 부모 눈 앞에서 눈물을 흘리고, 그런 얘기를 하는 채무자 부모는 허공을 보며 눈물을 삼키게 된다.
6. 변비증상이 사라졌다
개인파산으로 채무문제가 해결되니 식사량이 늘어나고 식사 횟수도 늘어나 그동안 적은 식사량 등으로 만성화되었던 변비증상이 사라졌다.
변비의 증상은 여러 요인으로 발생할 것인데, 내가 의학적 전문지식이 없어서 다른 것은 모르겠고 내가 경험한 바로는 평상시 식사량이 너무 적으면 배변이 며칠 만에 한 번 정도로 이루어지게 되고 그런 상태가 만성화되면 변비에 시달리게 된다. 적은 식사량에 소화가 되고 남은 묵은 찌꺼기의 량이 적다 보니 한 번에 배설시킬 량이 되지 않아서 며칠씩 장 속에 머물다가 며칠 동안 모이면 한 번씩 배변을 시도하게 되는데 며칠 동안 장속에 머물러 있으면서 변이 딱딱하게 토끼똥이나 염소똥처럼 뭉쳐져 배변이 쉽게 되지 않는 상태가 되어 며칠씩 똥을 싸지 못해 변비 때문에 고생을 해야 했다.
파산 면책으로 채무를 해결하고서 마음이 편해지니 식사량도 늘어나고 식사 횟수도 예전의 하루 한 끼에서 하루 두 세끼로 늘어나니 지금은 이틀에 한번 꼴로 배변을 하게 되는데 변비 증상이 거의 없어졌다. 물론 파산면책후에는 파스퇴르에서 나오는 쾌변두유도 매일 하나씩 먹고 있어서 그 영향도 있겠지만 어쨌든 먹는 식사량이 늘어나면서 배변량도 늘어나고 배변의 주기도 짧아지니 변이 토끼똥이나 염소똥처럼 거무튀튀한 색깔에 동글동글 딱딱하게 뭉쳐진 형태가 아니라 누런 색깔에 길쭉하게 주욱 빠지는 형태로 시원하게 나오고 있다.
정말 변비증상이 없어지니 몸도 가뿐해지고 식사도 맛있게 하게 되고 컨디션도 좋아졌는데, 이렇게 '파산면책확정 → 식사량 증가 → 몸 컨디션 개선 → 변비증상 사라짐'으로 선순환이 일어나고 있다.
7. 돈 벌고 싶은 생각이 다시 든다
개인파산 면책으로 채무상환이 면제되니 돈을 벌고자 하는 생각이 다시 들기 시작했다. 이제부터 버는 돈은 온전히 내 것으로 모을 수 있다는 생각에 어떻게 하면 돈을 벌 수 있을까 하고 고민하게 된다.
얼마를 벌든 어차피 남은 여생동안 갚을 수 없는 채무라 생각되면 돈을 벌고 싶은 의욕이 뚝 떨어진다. 아무리 돈을 벌어봐야 어차피 채무상환은 끝나지 않고 불가능하다고 생각되니 돈 벌기를 포기하게 되더라. 채권추심에 시달릴수록 어떻게 해서든 돈을 벌어 채무상환을 해야겠다는 생각보다 차라리 하루빨리 인생이 끝났으면 하는 생각밖에 들지 않았었다.
빚 문제가 해결되고 나니 한 달에 1만 원, 10만 원을 벌더라도 내가 마음대로 쓸 수 있는 돈이 된다는 생각에 한 푼이라도 더 돈을 벌고자 하는 생각이 다시 들기 시작한 것이다.
개인 파산 및 면책 신청서류 작성하기 - ① 파산 및 면책 신청서
개인 파산 및 면책 신청서류 작성하기 - ① 파산 및 면책 신청서
개인 파산 및 면책 신청서류 작성하기는 지금까지 한 달여에 걸쳐 미리 준비하고 발급받았던 각종 서류들을 보고 참고하면서 작성하도록 한다. 개인 파산 및 면책 신청서류 7개 중 1번째로 "파산
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